十年前，我和马塞洛租了一间价格昂贵的小公寓，里面的电器生锈了，淋浴间里还有棕色的东西漏水。我们有1.8万美元的信用卡债务，不知道如何才能买到我们的第一套房子。
今天我们住在我们梦想中的房子里还有马塞洛父母的客房。我们没有信用卡债务或学生贷款，还了我们的小货车。
在这个由四部分组成的货币系列中:
下面是我们的财务故事，以及我们是如何走上正轨的。让我们回到10年前:
当你阅读这篇文章时，要记住一些重要的事情。
1.我写这篇文章不是为了吹牛，而是想帮助和鼓励你。
2.我们的房子或财务不是我的身份。我们计划把这里作为我们永远的家，但我愿意跟随上帝的计划。他的计划更好。我拒绝把自己依附在事物上，如果这是上帝对我们的召唤，我内心也愿意放弃所有这些东西。
3.我意识到数以百万计的人拥有比我们的家园更好、更大、更漂亮的房子。我又不是这个街区最大的孩子。但我也意识到，还有数百万人没有这样做。我永远不会把我们的旧公寓和许多人遭受的贫困相提并论。
4.我很清楚地知道，上帝已经赐福给我们，所以我们也可以赐福给别人。
5.我不是财务顾问。这只是我们个人的经历，不是专业的建议。
我们贫困的日子
我的30岁生日过得很艰难。不是因为我年纪大了，而是因为我还没有达到我想象中的人生目标。三十岁的时候，你就是一个成年人了。没有别的办法。我想起了《马利和我》中的一句话:“我们30岁。贫穷一点都不可爱!”
我非常感激能嫁给马塞洛——我仍然不敢相信我们找到了彼此——但我们渴望有个孩子。我很难不被自己的不孕不育所困扰，也很难不把目光局限在35岁高龄的母亲身上。如果我年轻的时候不能怀孕，那我以后还有什么机会呢?我们确实去看了内分泌科医生，但没有钱进行体外受精或类似的治疗。
我不再喜欢我的工作了。我没有办法升职或加薪。事实上，我被告知明年我的职位有可能会被淘汰。那我们该怎么办?
债务和利率让我不堪重负。我们没有疯狂购物，也没有把时间浪费在无聊的事情上。大部分都跟马塞洛搬到美国有关。还有移民费用、英语强化学校的学费、飞机票等等。
我们都靠我微薄的工资生活，没有多少多余的钱来偿还我们的债务。我们每周要花50美元买杂货，每个月要花40美元买汽油。我们怎么付得起房子的首付款!我们住在美国最富有的城市之一。当时，一套两居室公寓的价格超过了20万美元。
我们的公寓有生锈的金属衣柜门，一打开就像监狱的门一样发出回声。电器都是70年代的，台面是粉红色的层压板，橱柜是米色的层压板。浴室的水槽生锈了，污迹斑斑。视野是一个大停车场。(然而，这并不是我住过的最糟糕的公寓。改天再讲。)
地板太薄了，当我们头顶上的邻居在周围跺脚时，我们的风扇就会摇晃。他们经常走来走去，我怀疑他们的面积是否比我们的大。到厨房只有三步路!他们开始打保龄球了吗?
我们搬家的时候我拍了这些照片，所以我会永远感激我们的新家!
我有200美元的汽车贷款。马塞洛开了一段时间朋友的摩托车。然后是奶奶1989年的马自达323，没有空调。感觉有点像燧石族的车。我不知道地板会不会生锈，我们会不会掉到路上。
当垃圾场来取车的时候，他开着一辆1997年的太阳鸟，花了700美元。
我最好的建议
如果你现在生活在类似的情况下，我有三点要分享。
1.感激你头上有屋顶。
我们的公寓并不像我们认为的那样好，但当我们从墨西哥传教回来后，我们对它有了新的欣赏!我们和多人一起在帐篷里住了一个星期，用一袋水洗澡，住在闷热腐臭的外屋，和住在窝棚里的一家人住在一起。
在这张照片里，马塞洛正抱着伊曼纽尔，一个看起来只想要马塞洛的麻烦小男孩。我一看到它就哭了。我仍然为他祈祷。
当我们回到那间过时的公寓时，它突然看起来像一座豪宅。我们说好了从现在开始对有厕所心怀感激。我就是!我现在仍然是。我一直在想这件事。每个人都需要这样的旅行——帮助他人，认清现实。
这可能不是你梦想中的生活状况，但如果你有一个栖身之所，一张睡觉的床，自来水和食物，你就已经成功了。你不必待在这里，但你要对这里心存感激。上帝为你预备了一切。
2.你可以用四面墙做任何事。
所以你可能没有建筑细节，高高的天花板或观景窗，但你可以做到很多有四面墙。我妈妈总是教我把它看成一个空白的空间，然后把它变成我的愿景。
我抓起被扔出去的家具，涂了漆。我问我能不能刷墙。添加窗帘。搬出那些不让你开心或不符合你的愿景的家具和东西。添加植物!它们在一个空间里产生了巨大的不同。
没有愿景?在Pinterest上找一张你梦想中的照片——显然不是因为建筑的原因，而是为了家具和调色板的选择。现在根据这张照片做出选择。你现在的家具和配饰适合那张照片吗?如果没有，你能给沙发上色吗?或者在沙发上盖一个大的沙发套?如果你买不起艺术品，就裱一张海报。试着自己画!
这是我们搬家前不久的公寓。所有恶心的铁锈和水槽污渍都还在那里，但我振作起来，为这个小空间尽我所能。
- 我自己给扶手椅上套了沙发套，还做了枕头。
- 边桌是旧的。
- 我创造了艺术。
- 这个篮子/咖啡桌在跳蚤市场卖了10美元。
- 宜家(Ikea)提供的两盏30美元的台灯为我们提供了所需的照明。
- 一张不到100美元的地毯盖在那块廉价的、有污渍的地毯上。
- 一个500美元的宜家沙发(我们现在还留着!)和20美元的枕套(我用的是旧枕套)
所以，我花了不到700美元就把公寓的整个感觉都翻新了。这是小空间的一个好处，小更新产生大影响!
这并不需要花很多钱，但把你狭小或陈旧的公寓装扮一下，会让你不喜欢的细节逐渐消失在背景中。就像我说的，你不必呆在原地，但你需要对你所处的位置心存感激。也许对你的空间多一点爱会有所帮助。
3.这些日子。
同时，这些日子也会是你微笑着回首的日子。我知道你可能不相信我，但如果你结婚了，它将你和你的配偶联系在一起。我们永远不会忘记那一天，我们在塔吉特清仓甩卖货架上每人挥霍了5美元的披萨、6罐装啤酒和一件衬衫。我们很开心。
它把你和室友或邻居联系在一起，因为你们距离很近。我们在这栋公寓楼里交了一些一辈子的朋友。我们是一对夫妇儿子的教父母。还去厄瓜多尔参加了另一对夫妇的婚礼，他们就是在这些公寓里认识的!从那时起，我们就和很多人保持着联系。
此外，马塞洛指出，他当时的压力很小。没错，我们没有孩子，但我们都是流线型的，随大流。负债累累，但精简了:)
如今，我想说，我们更像是一台由许多部件组成的笨重的大型机器。我们有更多的家庭成员和我们住在一起——事实上有五个!我们要对这些人负责。我们负责房屋维修费用。我们要为更多的房子和土地带来的更高的账单和维护负责。压力太大了。
是时候改变了
30岁对我们来说就像电赶牛棒。我们已经准备好与我们的财务状况作斗争，并非常认真地对待它。
没有什么工作配不上你。尽你最大的能力去做。
当马塞洛终于拿到绿卡，可以工作时，他开始忙起来!他有三份工作——擦窗户，周末在一家早餐咖啡馆当服务员，晚上在一家意大利餐厅服务。
他在意大利获得了法律学位，但他的性格是谦逊、诚实和乐于工作!他认为没有什么工作可以贬低他，他的目标是成为最好的窗户清洁工。他的老板们看到了他的职业道德和态度，他被赋予了越来越多的责任。这就是他在商界继续成长的原因。
存钱，但不要吝啬。
那时候我们都是基督教徒。我们正在学习什一奉献，并决定拿出我们收入的百分之十。我知道这似乎违反直觉，但请听我说，上帝会弥补的。
即使当你在攒钱还债的时候，也不要吝啬。总有人比你少。如果你在你拥有很少的时候开始奉献什一，那么当你拥有很多的时候，就会更容易奉献什一。
这篇文章不是关于囤积和爱钱。我也不想以任何方式暗示金钱会给你带来幸福。相反，我想谈谈如何好好管理你的钱，用一种尊敬上帝的、明智的方式来使用它。
目标
这张照片是我们在还清18,000美元信用卡债务的庆祝晚宴上拍的!如你所见，我们是如此的兴奋!我们所有的努力都是值得的，拥有自己房子的目标似乎不再遥不可及。请注意，我们甚至没有出去吃饭，因为我们仍然处于节俭的状态，哈哈!
一旦我们还清了信用卡债务，我们就开始尽可能地存下首付。这样会更有趣!
这些都是通过预算和目标实现的。不只是说说而已，而是拿着纸和笔坐下来，讨论每一项法案，让彼此负起责任。
我不确定我们从哪里得到了什么建议，但我们受到了很大的影响皇冠金融而且戴夫拉姆齐．我不是金融专家。我们并不是每件事都做对了。事情是这样的:
预算
首先我们坐下来讨论我们的预算。它需要是可行的，但不能有太多的喘息空间。你需要知道每一美元的去向。
我们的预算有点落后。我们没有计算出我们的信用卡能付多少钱，而是计算出我们至少能生活下去。其他的都流向了纸牌。这是最好的方法，因为马塞洛的收入不同。
戴夫·拉姆齐(Dave Ramsey)建议，在你把所有的钱都用于债务之前，先存1000美元以备不时之需。这很有道理。但那时我们还没有成家，我们想要搬出那套公寓，所以我们可能只有几百美元。
实数
这是对10年前我们每月账单的粗略估计。
- 租金:900美元
- 汽车付款:200美元
- 食品:200美元
- 学生贷款:110美元
- 公用事业:85美元
- 气体:40美元
- 课税:200美元
我们的日常开支，没有额外开支，就占了我的全部工资。所以我们用马塞洛所有的收入来还债。他真的很忙!
信封系统
为了摆脱信用卡债务，你必须停止使用它们。最好的办法是只用现金。
在这段时间里，我们开始使用现金，而不是信用卡甚至借记卡。每个类别都有一个信封，里面装着该月的现金——汽油、食物、汽车修理、个人护理。我们甚至连信封都没有。我们的乐趣必须是免费的!
如果有多余的(他们从来没有)，它会留在下个月。这对汽车维修尤其有帮助。理论上是这样。
一旦它消失了，它就消失了。我们靠这个方法走得很远!
优先级
一旦你还清了第一张卡，你就会上瘾。这感觉很棒，很自由!大多数机构建议先还清最小的债务，但我是按利率来的。
我们偿还债务的顺序如下:
- 利率最高的信用卡。
- 利率第二高的信用卡。
- 利率第三高的信用卡。(是的。)
- 学生贷款。
我找到了一张一年零利率的信用卡，可以转移我们的部分信用卡债务。我不知道现在还有没有用，但它激励我们在一年内还清。
所以我把所有多余的钱都用在了一张信用卡上，其余的都用最低额度支付。我们把他们一个一个地击倒了。我们花了大约一年的时间。
我仍然有低利率的学生贷款。我们决定继续支付最低限度的学生贷款，并开始攒钱买房。
牺牲
我们并没有出去吃饭。我们打包了午餐。我们很少买新衣服——即使买了，也是大减价。我们用的是旧手机。有些事情发生了，比如修理燧石族的汽车，我想我们拜访了我在印第安纳州的家人，但在这段时间我们受到了很大的限制。
为了好玩，我们去了海滩，去了朋友家，在社区游泳池边闲逛。如果我们出去见朋友，我们通常决定每人喝一杯啤酒。两个特别的场合!我们邀请了一些人来家里吃饭。
由于马塞洛身兼三份工作，有时我们就像夜里经过的船。我们在厨房柜台上放了一个记事本，每天给对方写便条。我现在还留着。新婚夫妇互说的甜言蜜语，还有我们什么时候回家。
你不必永远吃花生酱和拉曼面，但你可以在短时间内吃!这对我们来说是值得的。
如果你现在能牺牲一年，你将在未来许多年受益!
在下一篇文章中，我将分享我们如何买了我们的第一套房子，并以比我们支付的价格多6万美元的价格出售。我们以比原价多出5万美元的价格卖掉了第二套房子。在我们40岁之前，我们终于住进了永远的家。周四我将分享上帝是如何在十年内成就这一切的。
下一篇:我们如何买得起我们梦想中的房子
在这个由四部分组成的货币系列中:
你真是个好人
我很高兴你得到了祝福，并认识到你的祝福。祝你幸福和成功
谢谢你的夸奖，弗兰基!我没那么伟大，但上帝伟大!我唯一的优点就是他。再次感谢你甜蜜的祝福。
我意识到数以百万计的人拥有比我们的家园更好、更大、更漂亮的房子。我又不是这个街区最大的孩子。但我也意识到，还有数百万人没有这样做。我永远不会把我们的旧公寓和许多人遭受的贫困相提并论。
见鬼。这是我见过的最好的免责声明，它完美地描述了我在网上展示我的房子时总是想说的话。恭喜你们和你们的理财之旅，恭喜你们对上帝和你的信徒都很敏感。
XO,她
Jaclyn，这个评论让我很开心。这正是我想要做的，对上帝和读者敏感，同时仍然能传达我的观点。非常感谢你的鼓励:)
我刚刚在网上浏览关于如何更好地整理我的房子的方法时看到了你很棒的博客，我很高兴我现在正在阅读关于如何无债务的文章，我会努力应用你的一些方法来控制和偿还我的债务，量入为出
凯特,
我还没有读过这篇博客，我希望我几个月前就读过了。我们在中间。5万美元是值得的，但正如你可能怀疑的那样，这段旅程很艰难，感觉我们想要放弃。我离呆在家里还有7k的距离，但从纸面上看，这似乎是很长的一段时间。我喜欢听你说你靠最少的钱生活!我有几个问题要问你!
1.你有过几个月的经历吗?你是怎么处理的?
2.那圣诞节和生日呢?你怎么庆祝那些预算内的东西
还有什么建议能激励我继续前进吗?
哇,丽莎!5万还清了!这是难以置信的。你快成功了!所以在那段时间里，我们靠最起码的生活，我们没有孩子，或者他们还小。所以生日并不昂贵——我有一个家庭聚会和廉价的玩具。我们确实花了几个月的时间，我们不得不从1000美元的存款中拿出这笔钱。这次隔离期间让我想起了那些日子。马塞洛的工作不稳定，我们的房子真的需要新窗户，所以现在我们又回到了我们的精简方式。封锁期间我们在家里过了三个生日! I told the kids I would only be spending $100 per kid (I did end up going over that by a little) and they were fine with that. And we didn’t spend anything for my birthday, which is fine by me. Just dinner outside is perfect. You can make things feel special with a table setting, dollar tree balloons, twinkle lights, family traditions. You can do this! Stick to it for a little while longer and you’ll be so happy you did!
谢谢你分享你的故事。你的故事太鼓舞人心了。很遗憾你失去了亲爱的朋友。你接纳了你的朋友，这一事实显示了上帝的爱和恩典在你心中。美丽鼓舞人心的故事。
在一起的时光将我们永远联系在一起!现在她再婚了，有四个儿子!谢谢你的评论:)
嗨，凯特，很高兴找到你的博客。
关于什一奉献的问题…
1-你是根据收入的多少百分比来计算的?毛利率还是净利率?
2-如果我直接奉献给生活中拥有较少的“穷人”，那也是什一奉献吗?我是天主教徒，我相信天主教会已经足够“富有”了。
3-我读到关于“什一奉献”(严格意义上的“什一奉献”，或者10%)，你可以分享你能愉快分享的东西(我的预算很紧张)。
谢谢!